Поиск по сайту
  

версия для печати

Структура проектов, выполненных Центром "АНАЛИТИК"

(с группировкой по методам исследований, в стоимостном выражении, 2009 год)

Логин:
  Пароль:
 

В 2005 г. лауреатом регионального этапа конкурса «Серебряный Лучник» стал инициативный исследовательский проект Центра "АНАЛИТИК" "Волгоградский Омнибус". С 2007 года исследование "Волгоградский Омнибус" проводится восемь раз в год (два раза в квартал).

Наши клиенты

Исследовательская группа "ЦИРКОН"

ОМА "Marketdata"

"Серебряный лучник"

Дипломы Центра "АНАЛИТИК"

Дипломы Центра "АНАЛИТИК"

Дипломы Центра "АНАЛИТИК"

 
Главное меню > Публикации > Статьи в научных изд... > Дулина Н.В., Токарев...

Финансовое поведение жителей Волгограда (по итогам прикладного социологического исследования)

Дулина, Н. В. Финансовое поведение жителей Волгограда (по итогам прикладного социологического исследования)  / Н. В. Дулина, В. В. Токарев // Бюджет и финансы, 2009. – № 3 (5). – С. 44–50. 

Дулина Н.В., Токарев В.В. Финансовое поведение жителей Волгограда
217 Kb


Помните, в финальной сцене главный герой комедии А. Н. Островского "Бешеные деньги" Васильков Савва Геннадьевич, обращаясь к своей жене Лидии Юрьевне, говорит: "Но знайте, что я из бюджета не выйду". На что Лидия вздыхает: "Ох, уж мне этот бюджет!" и получает реплику от мужа: "Только бешеные деньги не знают бюджета".

 Пьеса А. Н. Островского, как, впрочем, и многие другие его произведения, отражают финансовое поведение его героев, живших в XIX веке. А что же сегодня? Как изменилось финансовое поведение россиян, и в первую очередь жителей Волгограда, в XXI веке? Берут ли кредиты? Считают ли невозврат кредита правонарушением или же по-прежнему, как и еще один персонаж выше упомянутой пьесы И. П. Телятев в свое время, пролагают, что "наше дело уметь занять, их дело [кредиторов] уметь получить"? Как распоряжаются доходами? Ведут ли учет расходов? И вообще только ли "бешеные деньги не знают бюджета"?
На эти и ряд других вопросов мы получили ответы в ходе проведения очередной июльской 2009 года волны "Волгоградского Омнибуса" . Понятно, что в одном материале невозможно представить все полученные результаты, поэтому мы остановимся на наиболее, с нашей точки зрения, значимых.

Исследование проведено специалистами Центра социологических и маркетинговых исследований "Аналитик" в июле 2009 года среди жителей Волгограда. Всего в ходе исследования было получено 451 результативное интервью. Максимальная статистическая погрешность одноступенчатой случайной выборки составляет 4,6 %. На этапе обработки результатов использовалась процедура перевзвешивания данных по признакам "пол", "возраст" и "район проживания" респондентов.

Для иллюстрации результатов выполненного исследования в отдельных случаях приводятся данные, полученные в результате исследований, проведенных Исследовательской группой "Циркон", в частности данные проекта "Мониторинг финансовой активности населения" (МФАН), и Национальным агентством финансовых исследований (НАФИ) в 2008–2009 годах.

Данные проведенного исследования свидетельствуют, что доля тех, у кого все доходы уходят на текущее потребление, а на сбережения ничего не остается, составила в июле 2009 года 55 %. Лишь 13 % волгоградцев могут себе позволить сначала что-то отложить, а потом потратить (см. табл. 1). Следует заметить, что соотношение потребление / сбережение согласуется с данными по России в целом, полученными в ходе исследования, проведенного "Цирконом" в марте 2009 года. Доля тех россиян, которые тратят все деньги на потребление, увеличилась с 46 % в июне 2008 года до 55 % в марте 2009 года. 

Таблица 1. Распределения ответов респондентов на вопрос "Как Вы (Ваша семья) обычно распоряжаетесь доходами в повседневной жизни?"

Таблица 1. Распределения ответов респондентов на вопрос "Как Вы (Ваша семья) обычно распоряжаетесь доходами в повседневной жизни?"

При этом модели финансового поведения изменяются в зависимости от пола респондентов, их возраста и уровня образования (см. табл. 2).

Результаты исследования свидетельствуют о том, что более половины жителей Волгограда (55 %) не ведут учета своих доходов и расходов (см. табл. 2). При этом почти каждый четвертый волгоградец (24 %) полагает, что в учете доходов и расходов просто нет необходимости. Сколько было получено, и сколько потрачено, респонденты тоже не знают. Для сравнения: только 9 % россиян в декабре 2008 года дали такой ответ.

Ситуация, когда четверть жителей не знают, сколько было потрачено и получено, настораживает и провоцирует больше вопросов, чем дает возможность получить ответы на них, поскольку вряд ли в данном случае речь идет о тех самых "бешеных деньгах, которые бюджета не знают". Или, напротив, эти доходы / расходы настолько малы, что и учитывать-то нечего? Хотя из тех 33 % респондентов, которые заявили, что ведут семейный бюджет, фиксируя все поступления и расходы, такой учет происходит чаще, чем в среднем по всему массиву полученных данных, в семьях с доходом меньше 2500 руб. и свыше 10000 руб. на одного человека в месяц (64 % и 66 % соответственно). 

Таблица 2. Распределения ответов респондентов на вопросы, связанные с оценкой соотношения сбережение / потребление и с практикой планирования и учета своих доходов и расходов

Таблица 2. Распределения ответов респондентов на вопросы, связанные с оценкой соотношения сбережение / потребление и с практикой планирования и учета своих доходов и расходов

Таблица 3. Распределения ответов респондентов на группу вопросов интервью (в зависимости от социально-демографических характеристик)

Таблица 3. Распределения ответов респондентов на группу вопросов интервью (в зависимости от социально-демографических характеристик)

Данные, представленные в табл. 2, хорошо согласуются и с ответами респондентов на другой вопрос интервью, связанный с оценкой того отрезка времени, на который семье хватило бы сбережений в случае, если бы все источники доходов семьи исчезли, и пришлось бы жить только на сбережения. Более половины волгоградцев либо вообще не имеют сбережений (42 %), либо их сбережений хватило бы меньше, чем на месяц (14 %). Лишь 14 % жителей Волгограда имеют достаточно средств для того, чтобы поддерживать привычный уровень жизни более четырех месяцев. Чаще, чем в среднем, сбережения не имеют лица, имеющие неполное среднее и начальное (51 %) или среднее общее и специальное (47 %) образование, респонденты в возрасте от 51 года и старше (47 – 49%), а также женщины (44 %).

 Интересно, а "сбережения" – это сколько? Иначе говоря, какова, по мнению респондентов, та сумма, которая может считаться значимой величиной и помочь семье поддерживать привычный образ жизни хоть какое-то время? Понятно, что ситуация здесь вполне житейская – "у кого-то суп жидкий, а у кого-то жемчуг мелкий" – что наше исследование, собственно говоря, в очередной раз и подтвердило. Разброс мнений составил от 500 руб. до 1 млн. руб., а вот значение (медиана) минимальной суммы, которую можно назвать сбережениями, по мнению жителей Волгограда, составляет около 110 тыс. руб.

 Понятно, что в условиях, когда денег в большинстве своем катастрофически не хватает или их просто нет, без кредитов не обойтись. Но надеемся, что полномасштабного ценностного перерождения на почве потребительской модели, которая внесла "главный вклад в начавшееся уже в 1990-е гг. всемирно-историческое поражение Америки" [3, с. 40], среди жителей города не произошло. Такую уверенность вселяют данные, представленные в табл. 3, 4. 

Таблица 4. Распределения ответов респондентов на вопрос "Вы согласны или не согласны, что невыплата кредита является правонарушением?"

Таблица 4. Распределения ответов респондентов на вопрос "Вы согласны или не согласны, что невыплата кредита является правонарушением?"

Жители города жить в кредит не хотят (см. табл. 3). Более того, подавляющее большинство горожан (94 %) уверено в том, что невыплата банковского кредита является правонарушением (см. табл. 4).

 Около половины (52 %) респондентов хотя бы раз в своей жизни брали кредит в банке или покупали товары в кредит. При этом наиболее активными пользователями являются респонденты в возрасте от 35 до 50 лет (73 %), а 76 % волгоградцев в возрасте от 65 лет и старше никогда не пользовались услугами банковского кредитования или покупкой товара в кредит (см. табл. 3). 

Самым распространенным видом кредита является покупка товаров в кредит в магазине (покупка бытовой техники, электроники, мобильного телефона и других товаров) – этим видом кредита пользовались 55 % тех, кто вообще когда-либо брал кредит. На втором месте по распространенности – потребительский кредит (ремонт, отдых, срочные покупки и т. д.) – им воспользовалось 44 % бравших кредиты. Другие виды кредитов оказались менее распространенными. Лишь каждый десятый среди тех, кто когда-либо брал кредиты, взял его на приобретение автомобиля (автокредит) и 7 % воспользовались ипотечным кредитом (кредитом на приобретение недвижимости).

Те респонденты, которые никогда не брали кредит (48 %), среди основных причин такого поведения называют отсутствие потребности в кредите (33 %), треть волгоградцев (32 %) просто опасаются брать кредит, а 28 % не устраивают условия кредитования.

Среди тех, кто пользуется кредитами, 39 % имеют в настоящий момент непогашенные кредиты. Средняя сумма, которую заемщики выплачивают по кредитам (независимо от их типа), составила 7000 рублей в месяц. Причем, около трети (27 %) сред тех, кто имеет в настоящее время не погашенный кредит, испытывают сложности с исполнением своих обязательств. 

Как готовы поступить люди при возникновении трудностей с выплатой кредита? Ответ на этот вопрос дает диаграмма на рис. 1.

Рис. 1.	Распределение ответов респондентов на вопрос о способе поведения при возникновении трудностей с выплатой кредита

Рис. 1. Распределение ответов респондентов на вопрос о способе поведения
при возникновении трудностей с выплатой кредита

Почти половина (43 %) опрошенных, имеющих текущий кредит, планирует взять деньги в долг у друзей и знакомых, каждый пятый (19 %) обратится в банк с просьбой об изменении условий кредитования, а 17 % постараются найти дополнительные источники дохода. Приостановить выплату платежей, как возможный выход из ситуации, рассматривают лишь 13 % тех, у кого есть непогашенные кредиты.

Однако следует обратить внимание, что есть существенные различия между декларируемым и фактическим поведением заемщиков. Почти каждый четвертый заемщик, который уже столкнулся с трудностями по исполнению своих кредитных обязательств, не знает, как поступить в этом случае (23% респондентов затруднились дать ответ), а 27% приостановили выплату платежей.

Под финансовой грамотностью обычно понимается способность вести учет всех поступлений и расходов, умение распоряжаться денежными ресурсами, планировать будущее, делать выбор финансовых инструментов, создавать сбережения, чтобы облегчить будущее и быть готовым к нежелательным ситуациям, включая потерю источника дохода. Можно ли назвать финансовое поведение жителей Волгограда грамотным? Если именно так, то сами респонденты в большинстве своем на поставленный вопрос отвечают отрицательно (см. табл. 3 и рис. 2).

Рис. 2. Распределение ответов респондентов на вопрос "Считаете ли вы себя финансово грамотным человеком?"

Рис. 2. Распределение ответов респондентов на вопрос
"Считаете ли вы себя финансово грамотным человеком?"

Можно ли обучить людей финансовой грамотности? Наверное, можно. Однако вопрос о финансовом поведении, по нашему мнению, лежит в несколько иной плоскости, поскольку даже в отсутствие теории практика всегда находит решение самых насущных проблем, пусть грубые, временные, низкоэффективные, но необходимые. А вот эта необходимость уже определяется очень трудно формализуемыми сущностями, такими как мораль, убеждения, ценности, которые определяют стратегию в поведении человека. Но нельзя забывать, что и "целевое обозначение денег является прямым порождением социальных сетей и ценностных ориентаций" [1, с. 15].

"Хорошо еще, что у меня воля твердая и я, как бы ни увлекался, из бюджета не выйду. Ни боже мой! Эта строгая подчиненность однажды определенному бюджету не раз спасала меня в жизни". Эта реплика тоже от Василькова С. Г. из "Бешеных денег" Островского А. Н. Многие ли из нас думают и, главное, поступаю также? 

Использованная литература:

1. Зелизер, В. Социальное значение денег: деньги на булавки, чеки, пособия по бедности и другие денежные единицы / Вивиана Зелизер; пер. с англ. А. В. Смирнова и М. С. Добряковой; под науч. ред. В. В. Радаева; [предисловие В. В. Радаева]. – М.: Дом интеллектуальной книги; Издательский дом ГУ ВШЭ, 2004. – 284 с.

2. Островский, А. Н. Бешеные деньги / А. Н. Островский // Сочинения. В 3-х т. Т. 2. Пьесы, 1862 – 1873 / Сост. и коммент. В. Лакшина. – М.: Художественная литература, 1987. – С. 205 – 280.

3. Пахомов, Ю., Пахомов, С. Мировой финансовый кризис: цивилизационные истоки / Ю. Пахомов, С. Пахомов // Экономист. – 2009. – № 2. – С. 37-42. 


Справка об авторах: Надежда Дулина, д. социол. н., заведующая кафедрой "История, культура и социология" ФГОУ ВПО "Волгоградский государственный технический университет";  Василий Токарев, к. тех. н., генеральный директор Центра социологических и маркетинговых исследований "АНАЛИТИК" (Волгоград).



© 2002 - 2008 ЦСМИ "АНАЛИТИК"
Адрес:
400105, г. Волгоград, ул. Богунская, д. 8, офис 301, 302, 321;
Телефон: (8442) 25-38-44, 25-38-45, 25-38-46, 25-38-50.

Разработка сайта: InterWeb -
создание сайтов, хостинг, продвижение (раскрутка).
CMS: САЙТОВОД